No nosso dia-a-dia, somos bombardeados a todo o momento com incentivos ao consumo. Como explica o professor Ademir Antonio Ferreira, o mercado tenta explorar a nossa compra por impulso e é justamente quando compramos sem refletir que a indústria mais ganha dinheiro. Ferreira é professor de programas de MBA da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis e Financeiras - FIPECAFI e da Fundação Instituto de Administração - FIA, e uma de suas correntes de pesquisa é comportamento do consumidor.
Para manter uma boa gestão das finanças pessoais, o que se tem de ter em mente é que não se deve gastar mais do que é ganho. "É preciso elaborar um fluxo de caixa", orienta o professor. “É necessário saber quanto dinheiro entra todo mês e quais são as despesas fixas e manter sempre um saldo positivo”, acrescenta.
O recomendável é não ser otimista com essa conta. Isso significa que você deve contar apenas com o dinheiro garantido, de salários de empregos fixos e estáveis. As despesas fixas são aquelas como água, luz, telefone, gasolina. A importância de sempre ter um saldo positivo e deixar alguns trocados por mês é para se garantir na hora da emergência: farmácia, táxi etc.
Muitas pessoas acabam se endividando pelo consumo excessivo ou pela falta de planejamento, de acordo com o professor. Hoje em dia há o cartão de crédito, o pagamento parcelado, o cheque especial, que são caminhos de pagamento que, sem um uso adequado, podem resultar em dívida. É preciso sensibilidade para ver qual forma de pagamento é a mais adequada para o momento e condições.
As parcelas sem juros são mascaradas, segundo o professor, pois os juros estão inseridos dentro dos altos valores. "A Brastemp, por exemplo, vende para a loja uma geladeira com um preço de referência, que já contém uma margem de 50% de lucro. A loja poderia pegar esse valor e diminuir 20, 30%, e ainda assim teria um lucro razoável. Mas mesmo com esse desconto, poucas pessoas poderiam comprar algo de R$ 1 mil ou R$ 1,5 mil", explica Ferreira.
Situação de dívida: feche a bolsa
Segundo o professor de administração, a primeira coisa a se fazer é diminuir as despesas fixas, como o celular, por exemplo. “Fale menos, diminua o plano. Como com quem está acima do peso diz-se comumente feche a boca, nesse caso eu diria feche a bolsa", brinca.
Se a pessoa endividada conta com um emprego fixo, pode fazer horas extrs. Quanto aos hábitos, é preciso se acostumar a uma vida mais austera, sem grandes luxos. É uma boa pedida evitar locais de publicidade mais frequente, como shopping, além de outros centros de consumo. O melhor é optar por passeios em locais neutros, como parques e museus.
Empréstimos devem ser evitados ao máximo: "Só em último caso, não aconselho de forma alguma, pois no Brasil os juros são muito elevados. Quando você compra um automóvel, os juros são 1,5% ao mês aproximadamente, o que já é muito alto. No caso de cartão de crédito, chega a 10%. Empréstimo no banco também é muito caro", explica.
Porém, em alguns casos o empréstimo pode valer a pena, se em contrapartida o consumidor adquirir um patrimônio fixo. “Pode acontecer do motivo do empréstimo ser uma casa. Você sabe que tem dinheiro a receber, está em um emprego estável, então vai ao banco, faz um empréstimo para pagar em 20, 30 anos”, exemplifica o professor. Nesse caso, deixa-se de pagar aluguel para pagar a prestação.
Para o professor, para ter uma boa gestão financeira, o primeiro passo é se conscientizar. A pessoa precisa perceber que pode estar devendo por estar gastando muito. E deve notar também, quando está em uma boa fase, que ele pode fazer uma poupança.
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